只要是妈妈，总是会想着把最好的都给孩子。

(相关资料图)

最近，我们就碰到了一位宝妈，很想给孩子攒一笔钱，就想着买一份增额终身寿。

为了收益更高，打算让孩子做被保人，但她纠结的一点是，万一孩子没成年自己不在了，这份保单怎么办？这笔钱能顺利留给孩子吗？

虽然发生概率小，但也确实是个问题，今天我们就来一起聊一下。

投保人没了，保单怎么办？

作为投保人，有交保费的义务，但也有减保、保单贷款、退保等权利。

总的来说，保单的权利归属是投保人，能对保单进行控制。

用前面的案例来说，万一妈妈去世后， 爸爸想从这个保单里面减退保取钱给孩子用，是无法操作的，因为投保人才有这个权利 。

这个时候，保单怎么办呢？

一种办法是不处理 ，那这笔钱就用不了，只能等到被保人身故领取身故保险金，这份保单就完全是一份寿险，体现不出增额寿的作用。

所以，想从里面取钱用， 就只能变更投保人，但需要投保人的法定继承人都同意才可以，否则只能作为投保人的遗产进行分配。

具体的变更流程并不麻烦，准备好需要的资料，到保险公司柜台或他们的APP进行办理就可以，一般所需的资料如下：

投保人变更后，新投保人就对保单有了掌控权，如果他要退保或减保，不再需要经过其他人同意，就能把钱拿出来。

当然，这只是顺利变更投保人后的理想状态，万一法定继承人不同意，这份保单就只能当作遗产分配，无法实现投保人当初想留给孩子一笔钱的愿望了。

又或者，变更后的新投保人直接把钱拿来用了，而不是花在孩子身上，那也和最开始买这份保单的期望背道而驰。

那么，这两种情况能避免吗？该怎么处理才能进一步明确保单的归属呢？

想要保单归属明确，还能怎么办？

其实，我们买增额寿之前就需要多考虑一些，明确自己的需求，也就是这笔钱是要用来做什么，准备给谁。

如果想把钱留给孩子，可以把增额终身寿的被保人设置成自己，然后让 孩子作为受益人 ，就能实现把钱给孩子的目标。

在买的时候也可以注意下，有些产品可以设置 第二投保人 ，也就是可以有两个投保人，如果其中一人去世，自动换成另一个投保人，不用做变更。

如果真的担心投保人去世的问题，不妨在购买保险的时候设置好第二投保人。

另外，在产品选择上，要是觉得孩子做被保人保单增值时间更长，不一定要选择增额终身寿这类寿险，而是可以考虑换成 年金险 ，这样孩子到达一定年龄，可以持续地从里面领钱。

如果已经买了增额寿，并且让孩子当了被保人，还有什么办法可以补救吗？可以考虑这个方式。

那就是通过 立遗嘱 来明确保单的归属，可能这件事会让大多数人感到晦气，但立遗嘱确实是一个明确资产归属的好方式，且不局限于保险资产，包括了存款、房子等其他资产。

无论是手写、打印还是拍视频，都可以作为立遗嘱的方式之一，但基本都需要有两个以上见证人在场，遗嘱的真实性才不容易被质疑，或者花点钱进行遗嘱公证也可以。

无论通过哪种方式，都是为了尽量保证资产能按投保人的意愿处理，也能尽量避免“身后事”变成“麻烦事”。

写在最后

虽然说生前难管身后事，但如果能未雨绸缪，做些预防也未尝不可。

想清楚这笔钱的目的，设置好保单，从而更确定地把钱留给想留的人。

关注深蓝保，回复【福利】，可免费领取：

《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。

帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；

通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。

标签：