理财金字塔分为哪三层?理财金字塔分为哪几种类型?_环球热资讯
时间:2023-06-21 16:52:55来源:中川网

理财金字塔分为哪三层?

理财金字塔分为哪三层?理财金字塔分为哪几种类型?

理财金字塔分为基础层、保值层和增值层三层。

1、基础层:位于金字塔的最底层,范围相对宽且稳健,也是建立理财规划的基石,属于风险较小的理财产品,像现金、储蓄和货币基金等。

2、保值层:位于金字塔的中层,属于风险适中理财产品,可以用来预防家庭财富的贬值,需要综合考虑收益性和安全性,像涵盖企业债券、金融债券、优先股、各类基金等。

3、增值层:位于金字塔的顶部,相对来说适合资金不多,并且投资者需要承担风险多,收益性相对较高的进取型投资产品,如房产、股票、期货等。

理财金字塔分为哪几种类型?

金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望,需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种:

532型

这是最长见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的。

433型

与同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

442型

是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好,35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为4---3---3。

标签: 理财 金字塔 三层

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